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资管新规来了,怎么才能找到靠谱的“钱大掌柜”? | 愉见财经

来源: 贸易金融网    2018-04-30 00:13     作者:侠名    

  后台已经被太多次问过,愉记自己的钱是怎么配置、怎么投资的。

  之前一直也没好意思写出来汇报大家,一是因为我也就一金融记者,并不是专业理财师、也不是专业投资人,并不能给到在这方面真正专业的建议;二是因为资产配置这事其实非常因人而异,每个人有不同人生阶段、不同家庭组织结构、不同风险偏好、不同流动性安排需求,我的做法实在只能代表一个其实相对安稳保守的上海姑娘。

  但我的小编还是支持我写一个,至少可以达成和大家的交流。读者朋友里如果有自己满意的财富管理方案,也欢迎告诉“愉见财经”,我们选登一些观点或稿件。咱们一起探讨如何滋滋润润地生活下去。

  

  我最基础的可配置资金(刚需住房除外)划分“篮子”,是把“鸡蛋”放去三个地方:股、债、房,基本上三者是平衡的。

  至于境内外“篮子”分配,由于资本管制、和愉记胆子小也喜欢合规的心安理得,所以我大部分资金和大家一样也出不了境,小部分在境外,是因为我之前在境外工作过,有些小资产就天然留在了境外;以及,我给自己配的一些保险在境外,属美元资产——若病扛灾、若安养老。

  首先要汇报,我不是一个投资组合激进型选手、风险偏好也一直处于中等温和水平,每月收入够我和我们家狗宝的基础消费畅快无虞后(也并不是锦衣玉食天天高消费),仍有稳定结余。所以我的配置并不“猛”、也不“险”,求的不是赶紧赚大钱,而是安安稳稳的,让我即使一直单身下去,在财务问题上也能不惧年岁,人生收益曲线基本平滑。

  

  三分之一的钱在“股”类。

  因为我自知不太懂美股,所以二级市场方面,基本就在港股和A股,眼下A股是大头。此外,我之前人力物力地参与过两家创业公司的“开山”,所以还有一些小小小小股权留在里头。这些加起来,约占三分之一。

  在股市里头的钱,如果想“钱生钱”,“愉见财经”还可以细分三条路,或者说再细分出三种子配置。

  第一条路,是赚你投的企业的钱。整个市场通盘来看,投资股市收益来源是企业们创造的价值,市场无非是一个交易平台。这条路有个简单称呼:“价值投资”。

  看准某几个企业:最好调研过、来去财报都知晓、未来发展战略认可;这个行业整体看好、这个企业自己主业稳健不搞瞎投资、业务线在行业里都能排得进前三。好吧,那就买它的股票。

  价值投资(长线)讲究的是买在相对的低点(也就是短期再跌些也无所谓),重视企业内生价值而忽视短期市场波动。因为市场波动很多时候就是投资人的情绪,情绪么经常都是错误的,所以你也可以理解为这股票现在的价格就是错误的(不管是过高或过低),错误的东西有什么好多看的啦。不看短期股价,但是会看企业或行业的数据,比如月度销量等。来确定这个企业正向着自己预判的大方向在成长,没乱搞、没走歪。

  时间会是一根精确的回归线:错误的价格终究回归真正的价值。关于这点,亲们可补充阅读今日二条推送,“愉见财经”专栏之《时间是一根精确的“回归线” |》。

  第二条路,是赚别人在股市里丢了的钱,也就是去割带血的筹码。股市当然不是零和游戏,但在这条路上有点像零和博弈。比如市场情绪极度恶化、韭菜们全体在边骂人边割肉恐慌得不要不要的、很多优质公司股票已经超跌得没有理性、但经济背景大环境并没有那么可怕……此时,捡一把,捂一阵。这就是赚别人割给你的钱,本质上不是你投的企业突然有什么价值变化。

  第三条路,是赚央妈的钱,或者更确切地说,是货币创造时整个市场多出来的钱;那么反之,货币消灭的周期就是反向的。

  愉记因为个人:

  - 心态问题(我不能接受天天看盘影响工作和生活审美空间);

  - 信仰问题(真心不想割带血的筹码,伤功德的,没有创造价值的钱就是不太应该去赚的钱或不属于自己的钱);

  - 能力问题(短线节奏太难踩,刀口舔血也易被别人收割掉);

  所以在“股”类里,我大部分的资金都是是第一条路上。

  至于第三条路,可考虑在大盘子“水多”的周期,适度加一些杠杆。

  

  三分之一的钱在“债”类。

  愉记也是一个喜爱买银行理财产品的人呐,而且我有个“独门秘籍”,可以跨地域挑到全国银行们(甚至是同一银行不同分行)在售的最划算的理财产品。

  前几年市场上刚兑信仰充足、反正同业资产弯弯绕绕都是“你中有我我中有你”的时候,我就干脆“敢敢买”那些小银行的集合运作式理财产品。很简单,因为人家产品收益比大行、股份行要贵上4、50个BP呢!

  好比天府银行啦、江南农商行啦、海峡银行啦、桂林银行啦、天津滨海农商行啦……经常5.5%的银行产品买买,这种银行自己的理财,在前两年都是有银行自己隐性信用背书下去的,说是不保本保息,其实谁都不敢打破刚兑的。

  啥?你很惊讶愉记人在上海,怎么能跨地域买到各地城商行、农商行的划算理财产品的?这就把我的秘笈介绍给大家:愉记用得超顺手的APP,兴业银行的“钱大掌柜”。

  看上图各位就明白了。在这个“在车上学习、在马桶上娱乐、在床上购物”的智能手机时代,我写报道观察金融投资的水位线、自己投资买全国各银行的理财,有了“钱大掌柜”也就随时随地尽在掌握了。

  我这“掌柜的”,可是面向了1000多家合作机构、有100多家联网合作银行的“大掌柜”!(想想银行们本身内部系统多单一封闭呀,要不是基于兴业银行拳头的银银平台,这种不同金融机构间产品的多向流动,是很难实现的。)

  在这一点上,我没在跟你写软文,我是说真的。兴业银行的同业业务之领跑、银银平台执牛耳,看多了本号的各位肯定都熟悉。“钱大掌柜”本身就直接归属兴业银行的同业部下面。挑选的资管产品自然也是金融机构自己的“亲生”产品。

  不怕骗子也不怕飞单。正规可靠、品类丰富。

  眼下资管新规发布了,虽然有过渡期、刚兑其实也不会说破就破(有些银行同业之间的刚兑是破过了,我这里说的是零售端,到咱们投资人手上的),但如果风险偏好很低呢,买银行理财也可以放弃一点点收益回归大中型银行;或者更安全一些,也可以干脆去认购大额存单等存款类产品,高枕无忧。

  这“债”的篮子中,愉记还会留出一小块,扔在各个风险极低的、T+0或T+1的货币基金里头。很简单,为了流动性保障:平常购购物、还还信用卡。作为一个上海姑娘,生活品质是肯定不能因为投资过度而下滑的。

  (关于配置中对流动性安排的考量,请点击右侧标题跳转“愉见财经”之《当一个千万身家的朋友开口问我借10万救急》)

  这部分,在“钱大掌柜”APP里头也能一起搞定,还可货比三家。点选“活期优选”,里头经常有10个左右的货基,让咱们用脚投票。

  当然,除了银行理财、存款类产品、货基,“钱大掌柜”里头也债基啦、贵金属啦、股票型基金啦等等品类(但股票型基金属于第一个“篮子”范畴,不在此部分讨论;至于黄金,大方向上我倒是觉得应该配置了,但这部分我不是很懂,就不要班门弄斧啦)。

  余额宝现在很多功能已经被管死了买卖不畅了,那“钱大掌柜”有个可替代选项,叫“掌柜钱包”,功能和基础资产类似余额宝。“掌柜钱包”基于银行业务的服务也都一个不落,比如转账、信用卡还款之类。

  此外呢,愉记还发现,“钱大掌柜”还有一个“钱大资产交易中心”,在这里我们能把买到的理财产品挂出转让给他人。因为理财产品具有封闭期,我们平时买了银行理财,突然急用钱也只能从别的渠道想办法。但这个功能这让原本是固定期限的银行理财具备了很强的流动性,真的急用钱也可以取得出来。

  

  这一阵子“愉见财经”写了不少骗子理财平台的事,每次发文下面都有不少留言问,理财平台鱼龙混杂之下到底该怎么选?

  其一,风险收益对等,能承担多大的风险就找对等品种的产品;其二,别去不靠谱的平台搏运气了,就来诸如“钱大掌柜”这样的地方,找对应你风险承受能力的产品吧。这么大个“理财超市”,也算应有尽有了。

  就像上文所说,这平台至少是兴业银行推出的,运用兴业强大的同业布局,挑选的资管产品显然也都是金融机构自家的“亲生”产品,不怕骗子也不怕飞单。

  你们知道愉记从不为了广告收益而给问题平台们站台的(就算这些问题平台有本事在一些大型传统媒体都投广告,唉……)。所以,能上本号的推荐的,都是良心平台。

  最后,之所以选在节前最后一天推荐,是因为“钱大掌柜”正在搞劳动节专场活动。

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